Amortizar hipoteca:
¿reducir plazo o cuota?

Preguntas frecuentes sobre amortización de hipoteca

¿Es mejor reducir plazo o reducir cuota al amortizar la hipoteca?

Reducir el plazo siempre ahorra más en intereses totales, porque el capital pendiente disminuye más rápido. Reducir la cuota es mejor si necesitas liberar dinero cada mes. En general, si tu economía te lo permite, reducir plazo es la opción financieramente más eficiente. Usa el simulador para comparar ambas con tus datos exactos.

¿Cuánto se ahorra amortizando la hipoteca anticipadamente?

Depende del capital pendiente, el tipo de interés y el momento en que amortizas. Por ejemplo, en una hipoteca de 150.000 € a 25 años al 3,5 % TIN, amortizar 10.000 € hoy puede suponer un ahorro de más de 8.000 € en intereses y terminar la hipoteca más de 2 años antes. Introduce tus datos en el simulador para obtener el cálculo exacto.

¿Cuándo conviene más amortizar la hipoteca?

Cuanto antes, mejor. Al principio de la hipoteca, los intereses representan la mayor parte de cada cuota (método francés). Por eso, amortizar en los primeros años genera un ahorro mucho mayor que hacerlo al final. FinanzasVivienda incluye un campo para simular el ahorro según el mes exacto en que planeas amortizar.

¿Qué comisión cobran los bancos por amortización anticipada?

Según la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario: las hipotecas variables tienen comisión máxima del 0,25 % durante los primeros 3 años (0 % después). Las hipotecas fijas pueden llegar al 2 % los primeros 10 años y al 1,5 % después. Consulta tu contrato para conocer el coste exacto aplicable en tu caso.

¿Cómo funciona la tabla de amortización de una hipoteca?

En una hipoteca de tipo fijo con método francés, cada mes pagas la misma cuota dividida en dos partes: intereses (capital pendiente × tipo de interés mensual) y amortización del capital. Al principio los intereses son mayores; al final es al revés. FinanzasVivienda genera la tabla completa mes a mes o con resumen anual, para cualquier escenario de amortización.

¿Merece la pena amortizar hipoteca con la inflación alta?

Con inflación alta, tu deuda pierde valor real con el tiempo. Si tu TIN es inferior a la inflación, tu hipoteca "se paga sola" en términos reales y puede ser mejor invertir ese dinero. Pero si tu TIN supera la inflación, amortizar sigue siendo rentable. La clave es comparar el ahorro en intereses con lo que obtendrías invirtiendo esa misma cantidad.

¿Es mejor amortizar hipoteca o invertir el dinero?

Amortizar te da una rentabilidad garantizada igual a tu tipo de interés (TIN). Si tu TIN es del 3 %, amortizar equivale a una inversión segura al 3 %. Invertir puede dar más rentabilidad pero con riesgo. Muchos expertos recomiendan un enfoque mixto: amortizar parte para reducir deuda y riesgo, e invertir otra parte para generar patrimonio.

¿Cuántas veces se puede amortizar la hipoteca al año?

No hay límite legal. Puedes amortizar tantas veces como quieras, siempre respetando el importe mínimo que tu banco establezca (generalmente entre 500 € y 1.000 €). La comisión por amortización anticipada se aplica a cada operación individualmente.

¿Puedo desgravarme la amortización anticipada de la hipoteca?

Solo si compraste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013. En ese caso puedes deducirte hasta un 15 % de lo que pagues (hipoteca + amortización anticipada) con un máximo de 9.040 € anuales. Para hipotecas posteriores no existe deducción estatal, aunque algunas comunidades autónomas ofrecen deducciones propias.